L’assicurazione PEF rappresenta oggi una tutela indispensabile per tutti i professionisti che operano nella redazione di analisi economico-finanziarie e nella valutazione della sostenibilità dei progetti. Il Piano Economico-Finanziario è un documento tecnico complesso che richiede competenze specifiche e comporta responsabilità significative per chi lo redige.

La polizza assicurativa dedicata al PEF copre i rischi derivanti dalla progettazione e dall’analisi della sostenibilità economica e finanziaria di investimenti e progetti. Questa copertura risulta particolarmente importante considerando la crescente richiesta di accuratezza nelle previsioni finanziarie e l’incremento dei controlli da parte di banche, investitori e organismi di vigilanza. I professionisti che sottoscrivono questa assicurazione ottengono protezione contro eventuali errori di calcolo, omissioni nell’analisi dei flussi di cassa o difetti nella valutazione dei rischi che potrebbero generare contenziosi con i clienti o responsabilità economiche.

La tipologia di copertura varia in base alle specifiche esigenze professionali. Le polizze standard includono generalmente la responsabilità civile professionale, la tutela legale e il rimborso delle spese sostenute per la difesa in caso di controversie. Alcune compagnie offrono anche estensioni per la copertura di danni derivanti da ritardi nella consegna delle analisi o da errori nell’applicazione delle metodologie di valutazione finanziaria.

I massimali assicurativi dipendono dal volume di attività del professionista e dalla complessità dei progetti analizzati. Per consulenti che gestiscono piani di piccola entità, sono disponibili polizze con massimali a partire da 500.000 euro, mentre per realtà che operano su progetti di maggiore rilevanza economica i massimali possono raggiungere diversi milioni di euro.

La sottoscrizione dell’assicurazione PEF richiede la compilazione di un questionario dettagliato che analizza l’esperienza professionale, la tipologia di clientela e il fatturato annuo. Le compagnie valutano attentamente il profilo di rischio prima di emettere la polizza, considerando anche eventuali sinistri pregressi e la formazione specifica del professionista nell’analisi finanziaria.

L’investimento in una copertura assicurativa adeguata rappresenta una scelta di responsabilità professionale che tutela sia il consulente che i suoi clienti, garantendo continuità operativa anche in presenza di imprevisti o contestazioni sulla validità delle previsioni economiche.